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如何定投基金最划算

来源:本站原创发表时间:2019-10-02访问次数:

  每个人都希望个人资产越多越好。所以股市的高回报让很多人神往,香港内部三肖中特。但高风险让人又望而却步。兼具低风险、高回报和非专业的理财产品有没有?如果非要找出一个,那么基金定投一定是最接近的。作为理财师口中的“万金油”,基金定投究竟有什么优势?适合什么样的投资人群?基金定投怎么买才不会亏钱?本期壹周理财,我们扒一扒基金定投那些事。

  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

  基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,香港马会金多宝,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

  相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。

  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

  总体来说,手续简单、省时省力、平均投资、复利效果等,是基金定投的最大魅力。

  所谓好的投资,就是适合自己的投资。那么基金定投适合哪些人?上班族。大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续,因此设定于指定账户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。

  于未来某一时点有特殊资金需求者。例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金,乃至于三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。

  不喜欢承担过大投资风险者。由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。

  基金定投风险相对较低,但买过的投资者也有不少亏损过,因此,投资者不免要问:基金定投为什么会亏钱?

  事实上,基金定投出现亏损的常见原因主要有三个:第一,入场的时间不对。基金定投在很多时候都是反人性的,追涨杀跌是大家的常见行为。对于买基金而言,追涨是十分危险的,不少人在看到一只基金暴涨的时候,就大手笔的入场。这个时候的基金价格往往是相对偏高的,亏损的概率大于赚钱,这也是为什么需要去关注基金估值的原因。价格是价值的体现,如果一只基金的价格涨幅过高,尤其是当其已经远超于它本身价值的时候,在后面价格下滑回归价值是必然的趋势。而相反,如果基金的价格相对较低,但是其具有一定的价值,那么后面价格回升到正常的价值水平概率较大。即在低估值时买入基金,上涨的可能性更高,获得收益的概率也更大。

  第二,没选对基金。如果一开始定投的基金缺少投资价值,那么基金亏损也在情理之中,对于那些需要长期坚持的基金定投而言,选对基金至关重要。要注意去选择那些未来有上升潜力、有中长期投资价值的基金来投资。对于基金小白而言,可以先从指数基金定投开始入手,比如定投中证500指数、上证50指数等。

  第三,定投时间的长短未把握好。做基金定投并不是一劳永逸的事情,把握好时间也是投资的关键,定投时间既不能太长,也不能太短。不要太过于在乎基金短时间内的波动与亏损,随着定投时间的延长,一两天收益的波动几乎可以忽略不计,但要学会抉择出合理的赎回时间。未能理智地选择退出时机即在牛市来临之后止盈是导致基金定投亏损的一大原因,熊市中定投暂时亏钱,无法承受初期亏损,投资者停止定投,而在该止盈的时候却没有及时止盈。在市场行情低迷的时候开始定投,实际上就是在以便宜的价格买入基金,等到市场好转的时候,基金价格开始上涨,收益也会水涨船高。

  这里教大家三种最常用的基金定投策略。策略一:均线定投法。其主要原理是认为指数在中长期有回归均线的属性,以均线为基准线,当现指数大幅低于均线时,我们可以加大定投额,当现指数大幅高于均线时,可以相应减少当期的定投额。具体操作来看,先选取与基金风格相契合的参考指数。其中沪深300代表大盘价值,中证500代表中盘价值,中小板指数代表中盘成长,创业板指数代表的是小盘成长。然后再设定一条基准均线日等。一般的投资规则是,将目前指数与所选择的指数均线进行比较,确定本期要投入的资金。在股价高于均线时,减少扣款金额,在股价低于均线时,增加投资额。

  策略二:价值平均策略。价值平均策略会设定一个市值增长目标,每期按照目标的市值投入不同金额,是一种定期不定额的策略。举个例子,若设定目标市值每月增加10000元,若首月定投10000,次月市值跌到了5000,那么次月定投金额则为目标市值2×10000-5000=15000。若上涨到了15000,则次月仅投入5000元。

  一般的价值平均策略会在市值高于目标市值的情况下,选择卖出部分市值,作为一种止盈手段,但从回测数据来看,这种做法效果并不好,反而会减少收益,因此不建议进行卖出。另外,当定投时间足够长,市值累计到了一定量的时候,这时候由于市值的减少导致需要增加的定投金额很可能是个天量数字,这时候需要设定一个定投的最大限额,大家可以根据自己的负担能力进行设置,一般设置为定投金额的五倍更为合适。

  策略三:目标止盈策略。这是近期比较热门的定投策略。既然人性在市场当中无法控制内心的贪婪与恐惧,那就事先约定好,设置一个目标盈利点位,触发盈利点机器将自动全额赎回,并自动重新进入下一周期的定投。

  具体的止盈策略有:在市场最疯狂时止盈;采取目标收益率止盈;估值法止盈;最大回撤法止盈。

  据某机构测算,使用该策略投资深证100指数,从2008年2月到2019年4月期间,假设投资者设定15%的止盈点,期间一共有9次触发了目标收益,每次区间收益平均高出普通定投近4个百分点。


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